这个端午节，当我们喝着啤酒吃着小龙虾看着世界杯的时候，有一群人却无法好好享受这一切，因为买的理财产品又爆雷了。
近千亿网贷平台爆雷了
昨天16日一早，一个劲爆的消息不胫而走：“唐小僧雷了”、“资邦金服雷了“。
这是一家自称央企背景、号称交易量达750亿元、会员数超1000万的网贷平台。
据多方消息源传出，网贷平台“唐小僧跑路”、“母公司资邦金服被查”、公司法人疑似“自首”、员工“被离职”、投资人无法取现等多条劲爆消息。
（工作人员对话图）
而在6月15日，唐小僧理财app上发布一则公告，宣布其将进行为期5天的系统升级，系统升级期间暂停运行。当时并没有引起多大的质疑，但仅仅一天之后突然出事，震惊了所有人。
另外，据每日经济新闻报道，“唐小僧”位于上海浦东的公司总部18层因警察介入调查已封锁。
有位收集投资人报案信息的警察表示，“唐小僧”高管在当日上午主动找到经侦。
投资者无法取现
基金君在一些投资者交流群里面了解到，有的投入了家人的养老钱。
而有的投入了准备买房的钱。
据每日经济新闻报道：
在场报案的投资人最多投入金额将近300万元，小额投资者也有几万元的投入。“这是我买房子的钱，房子的定金都交了，还有几天就到期了，现在钱提不出来。”一位投资者无奈地说道，“前天提了5万元，昨天提了1万元，都能很快到账，但今天提现就不行了。”大部分投资人的投资均为近期到期，这也是许多投资人此前未提现过的原因。
在唐小僧QQ群里，不少投资人称，提现不了，客服已联系不上。
成立3年用户超1000万
交易额超750亿元
公开资料显示，唐小僧运营公司为资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司，成立于2014年10月，注册资本万元，法人为陶蕾。资邦元达的股东分别为资邦金服网络科技集团有限公司（持股占比达99%）、资邦（上海）投资管理有限公司（持股占比为1%）。
资邦金服旗下除了唐小僧外，还有马上贷、资邦财富、享多期、趣撩等产品和服务，资邦金服由资邦（上海）投资控股有限公司全资控股，其对外投资公司还有两大自然人股东，分别为陶蕾、俞永生。
唐小僧具体涉案金额目前不详，但涉及投资者范围较广。根据唐小僧资料介绍，唐小僧2015年5月5日上线，不到一年的时间成交额就破百亿。最新数据显示，截至2017年8月，唐小僧注册用户数已达到1000万，交易额超750亿元。
疯狂打广告＋返利
成交规模的急速扩大不得不归功于长期高额返利活动，根据渠道返佣的情况来看，唐小僧100元3天返50，1.3万元37天返500，2000元16天返90这样的高成本返佣一直存在。
唐小僧，在网贷圈儿被喻为“高返平台中的战斗鸡”，一直通过大量广告以及高返佣来占据市场。
而在2016年，就有媒体提醒风险：
1、有人计算过，加上活动收益，唐小僧活期产品的10日年化收益率最高可达到75%，这个数据就有点吓人了。
2、高收益来源难解释，疑似资金池
唐小僧宣称自己是P2F（个人对金融机构）模式，资产都是银行级别，安全可靠。
按照常识，“银行级别”资产的综合利率不会超过8%。根据近期报告显示，银行理财产品平均收益率已降至4.29%，信托、基金、资管、银行等金融产品组合，以目前的行情综合利率也很难超过8%。
3、唐小僧上产品信息披露不够，真实性无从判断。比如，第三方借款人是否有向唐小僧借款，抑或唐小僧是否真实购买第三方理财平台产品，因为没有相关合同佐证，都无法证实。e租宝曾经通过收购批量虚构借款名目的方式圈钱数百亿，从现有材料来看，唐小僧是否存在虚构资产发标的行为，要打上大大的问号。
此外，基金军今天从官网查到的最新运营数据显示，截至5月31日，唐小僧待收金额也达到9.3亿元。值得关注的是，该数据显示唐小僧累计借贷笔数为5.4万，而逾期笔数却为0。数据好得让人难以置信。
年化回报超8%，自称“央企背景”
自成立起，唐小僧便一直被质疑声包围。多次被曝设资金池、自融、融资造假、错配等消息。其母公司资邦金服更是传出合作假央企的新闻：
唐小僧母公司资邦金服，2017年1月，资邦金服就对外宣称获得央企“瑞宝力源”战略入股；随后“瑞宝力源”却因涉嫌网络传销诈骗被查，入股“资邦金服”一事也因此搁浅。同时这家所谓的央企“瑞宝力源”，早就在经过一系列股权变更之后，已经变成民营企业，而非其宣传的所谓“央企”。
但唐小僧却在质疑中屹立数年不倒，业内人士认为，这可能是得益于其线下理财业务的支撑。据了解，其有41家分支机构，集中在上海。而据网络资料显示，资邦财富的门店还开到了浙江、江苏等部分城市。
业内人士分析认为，资邦金服此次被查，应与线下理财业务有关。自善林金融、中融民信等线下理财机构被查后，相关风险充分暴露，全国互金风险专项整治工作领导小组发布了《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》，将线下理财纳入了重点监控范围。
而近期银保监会主席郭树清便表示：“在打击非法集资过程中，要努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
近几年非法集资的特大案件
1、善林金融：600亿元
2013年10月起，善林金融实控人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。
今年4月24日，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。
2、e租宝：581.75亿元
2015年12月18日，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，遭到有关部门调查，随后，e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪行。在目前国务院处非办召开的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了这一案件的细节：e租宝总共涉及用户ID个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。
在巨额的“非吸”资金中，除了一部分用于还本付息外，“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……
美女、香车、粉钻、名表还有各种“奖励”，e租宝实控人丁宁曾有着极度奢靡的私生活。
经多份供述表示，丁宁与数名集团女高管关系密切，仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。
不仅如此，据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。
“为了给公众留下‘财大气粗’的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰‘展示公司形象’，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。”多位公司高管表示。
今天我们就再来一起盘点一下，e租宝曾经获得过的奖。
2014年10月，e租宝通过由国家工信部、整规办、国资委联合中国电子商务协会共同组建的专家委员会的百万企业诚信网站认证，荣获“中国互联网诚信示范企业”荣誉称号。
2015年3月，e租宝当选每日经济新闻“新常态新消费新服务——互联网大潮下的新增长极”全国性调查“年度诚信互联网金融品牌”。
2015年4月，钰诚集团总裁、e租宝联合创始人张敏荣膺经济观察报“互联网金融风云人物”称号。
2015年6月7日，《福布斯》中文版联合互联网金融千人会发布了“中国互联网金融50”榜单。e租宝以A2P领先优势入围榜单。
2015年6月26日，由《国际金融报》主办的2015年度陆家嘴互联网金融高峰论坛上，e租宝荣获“最具创新品牌奖”。
2015年6月30日，第二届新金融联盟峰会在北京召开，e租宝以创新型A2P模式获得“年度金融极客平台”奖。
2015年7月19日，国研智库论坛及助力“一带一路”战略峰会，此时e租宝一周年。在北京国际会议中心，国务院发展研究中心，新华社，钰诚集团，e租宝承办。
2015年7月30日，丁宁接受“中华人民共和国中央人民政府官网”专访。（12月9日被再次置顶，12月10日被全部删除），中国zheng府网宣传：e租宝是全世界最大的互联网+融资租赁平台。
2015年8月18日，e租宝登陆《福布斯》中文版“中国互联网金融50强”榜单。
2015年8月24日，e租宝与PICC签订账户安全责任险。
2015年9月3日-5日，钰诚集团出席2015年B20峰会。
2015年9月7日，人民日报社主办《环球人物》阅兵特刊对张敏进行专访。
2015年9月17日，由“中国征信行业50人”筹备组策划的为期两天的“中国征信领军者论坛2015”在上海IBP国际会议中心揭幕。钰诚集团副总裁单良领取了颁发给e租宝的“最具风控力互联网金融平台奖”。
2015年9月21日，《经济观察报》整版报道e租宝的金融创新与实践。
2015年10月25日，凤凰卫视中文台《大政商道》对e租宝模式进行深入报道“A2P模式助力e租宝成行业标杆”。
2015年11月27日，中国新闻社、中国新闻周刊颁发钰诚集团“2015最具责任感企业”：
3、大大集团：138.76亿元
大大集团已确认因涉嫌非法集资被立案侦查。目前集团四名高管被羁押，警方暂时冻结了被查实的集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，经审计查明，大大集团自2014年9月起至案发，已经销售28种理财产品，承诺保本返息，累计吸收社会公众存款138.76亿，涉及人和20家企业，到期兑付本金74.03亿，未兑付64.73亿，涉及人和10家企业。
知名证券微博@股社区随后放出惊天爆料，表示大大集团被抓的老总马申科是当年臭名昭著的郑媛媛艳照门的男主角，并放出对比照。
之后@股社区又更新下述微博：“接上条微博，据网友提供线索，郑媛媛后来改名叫孙羽彤，和马申科结婚去上海发展，成立了申彤集团（两人名字合写），然后申彤集团下面又成立了子公司大大集团。也就是说艳照门后两人其实没分开，而是在一起了，真爱啊。我倒网上找了孙羽彤的照片，你们看看像不像是同一人。。。？”
也就是说艳照门后两人其实没分开，而是在一起了，然后一起搞出来了大大集团！爱情的力量太伟大了！申彤集团！爱的结晶有没有！
4、钱宝：未兑付金额达300亿元
2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首，称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”；前两天，警方公布了初步调查结果：钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。
5、泛亚：430亿元
由中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》显示，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。
通报称，昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司出现兑付危机以来，云南省委省政府一直高度重视，立即责成昆明市和省有关部门成立专项工作组，进行调查核实。昆明市政府迅速组成专项工作组，全力开展各项工作。目前相关工作正在积极进行中，进展情况将适时予以通报。
数据显示，泛亚事件波及22万投资者，金额高达430亿元，影响巨大。泛亚事件是由该交易所旗下一款产品“日金宝”所引发的。该产品是一款资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者。
“泛亚集团”曾为之骄傲的泛亚交易所、泛融网平台、厦商所、厦金所在新疆、甘肃等众多省份的数百家授权服务机构已人去楼空。
中央与地方监管边界的模糊，现行金融监管框架下产品监管的缺失，政府与市场的关系中权力的手该介入多深……一系列的矛盾都因泛亚事件变得愈发尖锐，也亟待监管各方厘清。
6、快鹿：200亿左右
快鹿案件到底存在多大的资金链缺口，目前官方都没有实际数据公布。而在去年快鹿集团公布的种种资产重组和兑付方案中，就已经涉及到百亿元以上。《华夏时报》记者从相关渠道获得的一份材料显示，截至2015年2月，仅快鹿旗下东虹桥小贷共发放贷款万余笔，累计金额近160亿元；金鹿财行在2015年累计从名投资者处募集投资159亿元。无论此前快鹿集团如何卖资产，恐怕都难以贴补这个窟窿。
尽管已经拘捕了70余名涉案嫌疑人，但是快鹿集团原董事局主席、也是快鹿案件最大的涉案嫌疑人施建祥仍然逍遥法外。
7、上海中晋：400亿
据调查，“中晋系”多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元。截至案发时，未兑付金额达52亿元，涉及投资者1.28万余名。
徐勤亲口向解放日报·上海观察记者证实：公司运作模式就是吸收新投资人的资金归还旧投资人的本息，维持公司的运作及自己的奢侈生活。金玉其外的庞大“中晋系”，不过是他一手包装的“画皮”，实际上早已千疮百孔。
徐勤为公司取名“中晋”，特别是注册“中晋1824”的商标，曾让许多人以为他与山西有关。徐勤告诉解放日报·上海观察记者，这只是因为自己自学金融时得知晋商票号“日升昌”是中国第一家票号：“想把晋商票号的优秀传统继承下来。”
按照徐勤的设想，自己想搭一个资金中介平台，通过从社会募集的资金放贷给优良的、有较好盈利能力的项目，自己赚利息差价。
然而募集到资金以后，他很快发现始终找不到好的投资项目来覆盖资金利息。他还曾试图自己培养“种子企业”，但挑选的一批项目一年后没有一个能达到考核指标。
随着投入越来越多，徐勤说自己已经有了变现退出的念头：“有一万多投资者，几千名员工，我感受到压力，对于钱我已经没有享受的感觉了。”
“希望通过你们告诉像我一样的人，请他们尽快停止。金融的风险必须畏惧。”隔着铁窗，徐勤说，如果有一天还能够回归社会，他希望做一个普通人，一个好父亲：“这就是最幸福的事情。”
