谈到网贷的危害和副作用，我们先来做一个总结：
一、利率极高
二、降低通过率与授信额度
三、个人信用报告不美观
年化利率：
传统的网络平台一般发放贷款的年化利息率为每年20%以上，且还款方式多数为等本等息。
年化利率
这还是以年化率为18%的网贷利息率为例的利息；可能大家会疑问，在网络平台上借贷1万元，一年实际所支付的利息只有1800元人民币，那为什么会得出35.6%的年化利率呢？
我们首先要清楚利息并不等于利率；其次借一万元虽然一年实际支付的是1800元的利息，但是您手头上的1万元并非真正的使用了一年，下面我们以一万元的借贷本金为例子来解释一下：
假设我们借款1万元并在一年12个月内还清的情况下，我们每个月所支付的本金和利息分别是：
算到这里大家就会发现，哪怕你还到最后一个月，你还欠平台833.33的本金，但是你的月还款利息依旧是按照1万元的借贷本金所计算的。
这就是为什么要套上资金利用率1.78%的换算的由来，至于为什么是1.78%而不是其他数字，这是金融领域的数学证明问题，这里就不多加解释，大家简单知悉就好。
其次，现在大部分的网络平台借贷都会上报人行征信系统，并且在大家的个人信用报告上显示出来；网贷的金额本来就额度小、利息高；一般为几千到几万不等，而且利息极高。
大家未来都会有买车买房或者自主创业的可能，人这一生不跟银行等金融机构打交道是不大可能的，那么在有了网络借贷记录以后，从借贷者开始借贷一笔贷款直至还清贷款为止开始算。
未来7年您的个人信用报告都会有这个网络贷款记录（人行征信系统对已结清的贷款保存时间为7年）这是一个悲伤得再不能悲伤的消息，毕竟人都会有遇到困难的时候。
当有一天大家需要向银行发起几十万甚至上百万的借贷申请时候，如果您的个人信用报告上面有借贷记录甚至是逾期记录（网贷利息高，还款压力大），这时候审批人员看到您的个人信用报告有网贷记录时，第一反应就是：
1.连几千块几万块都要借的人，那得多缺钱，这笔贷款有风险
2.连几千块几万块都逾期的人，那得多没信用，这笔贷款不能放
3.连几千块几万块都敢借的人，还来申请房贷车贷？
综上所述，简单来说，如果换位思考，一个要借网贷，甚至是网贷有逾期记录的人，银行会乐意给他通过贷款审批吗？
答案是不会！即便是通过了贷款审批，授信额度上面的成数也会有所打折。
如果今天或者未来我们要进行房贷申请，在一二线城市当中，亦称之为首付就是以30万起。
我相信如果有得选择，大家一定不会去触碰网贷，毕竟人都会有难处的时候，虽然网贷并非我愿，但融十一想告诉大家一个残酷且冰冷的事实。
“银行只会给不需要钱的人放贷”
这句话是什么意思呢？嗯嗯，你品你细品！
好了，今天我们的分享就到这里，我们下期再见！
我是融十一，关注我，每周带你扒一扒金融借贷的各种神坑。
编辑：長安
编审：融十一
