记者刘旭伟

　　支付宝花呗、借呗，京东白条、京东金条，微信微粒贷……随着互联网金融的发展，诸多网贷平台也进入了我们的生活。但当你在享受快捷方便的网络贷款时，如果不小心逾期未还，就有可能影响你的征信记录。

　　因网贷问题被银行拒绝

　　小孙是外地人，在一家广告公司工作，在秦皇岛本地没有房产。前段时间他向银行贷款买房，但银行没有通过他的贷款申请，问题就出在他的征信记录上。银行工作人员查阅了他的征信记录，打出来有50多页，发现小孙从2016年开始到现在几乎每个月都有好几笔网贷，虽然没有逾期的，但是很大可能存在以贷养贷的情况，并且工作人员怀疑他的首付可能是从几个网贷公司借来的，所以拒绝了他的贷款申请。还有一位女士也被银行拒绝贷款，因为银行发现她有一个网络消费类贷款逾期了。

　　中国银行秦皇岛分行文化路支行理财经理贾梓告诉记者，银行贷款是由人工审核的，据他了解，因网贷影响银行贷款的例子不是少数，除了因逾期影响征信记录的，一些网贷记录过多的也会受影响。“因为网贷的利率是银行贷款的好几倍，如果这个人没有向银行贷款而有多笔网贷的话，一些银行的审核人员会认为他是因不具备向银行贷款的资格才选择网贷的，所以会对他的还款能力产生质疑，从而不会放贷。”

　　贾梓特别提醒，现在大家常用的花呗、借呗、京东白条、京东金条、微粒贷等网贷产品，有的已经接入央行的征信系统，虽然使用时非常方便，但如果不小心逾期，就会影响自己的征信记录。

　　常用网贷已接入征信系统

　　记者在支付宝APP向在线客服提问“蚂蚁借呗借款是否会记入征信系统”，客服回复：蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如您逾期，后续将影响您的个人信用记录（含芝麻信用），建议您保持良好习惯，及时还款。记者又拨打支付宝询问花呗的记录是否会纳入征信系统，客服人员回答，只有获得用户授权支付宝才会向征信系统上传花呗的记录，这个授权协议会在花呗提额的入口出现。

　　记者又拨打了京东金融的服务电话，询问京东白条是否已纳入央行的征信记录，客服人员明确回复，京东白条已按整月账单的形式上报征信系统，如果用户到期忘记还款，京东会发信息提醒，而且会有3天的宽限期，如果3天宽限期过后仍未还款，将上报给征信系统，会影响到用户的信用记录。随后记者又咨询京东客服京东金条，客服回复：“金条借款是由京东金融和合作银行联合出资，银行有义务将您的信用状况如实上报。开通及借款时，会查询您的征信记录，每次查询记录都会在征信报告体现。若逾期，也会将您的逾期信息及时上报征信，建议您保持按时还款的习惯，避免影响个人信用。具体征信记录时间和内容请以央行征信报告展示为准。”

　　记者又拨打了腾讯微粒贷的服务电话，客服明确告知：微粒贷的借还款记录会上传到央行征信系统。

　　网络贷款不可失信

　　中国工商银行秦皇岛分行个人信贷业务部客户经理赵学峰告诉记者，对于银行来说，近两年内连续逾期3次或累计逾期6次，银行的贷款审批很难通过，因为这说明申请人没有还款能力或还款意识淡薄，可以说逾期是影响征信记录最主要的因素。

　　现在使用网贷平台产品的人非常多，很多人不知道网贷产品已经接入央行征信系统，觉得一个月欠两三千不算多，也不着急还，有的干脆忘了，想起来时几个月的欠款一起还，殊不知这已经算逾期了，在征信记录上都有显示，别说向银行申请贷款，如果借款人被纳入失信人名单，甚至不能坐火车、高铁。

　　此外，即使没有逾期记录，如果征信记录显示申请人有过频繁大额度网络贷款的记录，银行会认为这是过度融资手段，说明此人资金紧张，没有持续还贷能力，此人申请贷款就很难了。

　　赵学峰还提到了今年3月成立的百行征信，这是由央行指导组建并审批的首家市场化个人征信机构，由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构共同发起并持股，是央行征信中心的补充，也是我国征信体系的重要组成部分。百行征信已经与241家机构签署了信用信息共享合作协议，涵盖网络借贷信息中介机构（P2P）、网络小额贷款公司、民营银行等。“这意味着即使一些网贷产品没有接入央行的征信系统，也会接入百行征信，如果未及时还款或恶意欠款不还，肯定会受影响。”

　　赵学峰说，使用网贷平台和银行打交道一样，要养成良好的信用习惯，按时足额还款，不要过度负债，更不要因为自己的小疏忽，没能按时还上几千元钱而影响自己的信用记录。

　　编辑：李志财