“花明天的钱，圆今天的梦”已经成为越来越多人认可的消费、投资准则。

　　当你囊中羞涩的时候，各路“金融英雄”就出现了——花呗、京东白条、借呗、微粒贷、网商贷、信用卡……但是你真的了解它们吗？

　　使用这些金融借贷产品，会影响到个人征信记录吗？

　　为了不让自己“花明天的钱，添后天的堵”，今天带大家扒一扒这些工具的“真实面目”。

　　花呗：不上征信（阿里）

　　花呗是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”（确认收货后下月再还款）的网购服务。

　　额度从1000元至元不等。

　　每个月10号为花呗的还款日，

　　用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清。

　　如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。

　　支付宝花呗上征信吗？不会。

　　但支付宝官方提示：如果严重逾期，这个逾期纪录会上报到央行征信系统。

　　白条：不上征信（京东）

　　京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务。

　　用户凭借白条在京东购物时，面向个人的消费信贷，额度可至万元，消费者最长可以有30天的延期付款期。

　　支付一定的手续费后也可使用最长24期的分期付款方式，费率与信用卡分期手续费水平接近。

　　京东白条方面官方表示：白条属于信用产品，目前没有收到客户反馈有上征信的情况。

　　借呗：会上征信（阿里）

　　借呗是支付宝推出的一款贷款服务。

　　目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。

　　按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-元不等。

　　借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率普遍是万分之四。

　　借呗和花呗不同，是属于贷款的产品，

　　因此，它将根据央行相关规定适时上报征信系统，果借呗发生逾期，后续将会影响个人信（含芝麻信用），建议还是要及时还款。

　　微粒贷：会上征信（腾讯）

　　微粒贷是腾讯旗下微众银行首款产品，是一款互联网小额信贷产品。

　　贷款利率低于一般信用卡利率。

　　7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息，万分之五日利息。

　　微粒贷是微众银行发放的小额贷款，你一旦申请了，肯定会显示在个人征信中。

　　网商贷：上征信（阿里）

　　网商贷是阿里旗下网商银行提供的个人经营性贷款，针对人群是商户，贷款的目的是用于经营。

　　网商贷，给网商的贷款，由其名称就可以得知，其贷款是贷给网商的。

　　借呗与网商贷不同，蚂蚁借呗是蚂蚁小贷推出的一款用于个人消费的借款服务。

　　针对人群是个人，借款目的是用于消费。

　　同样，网商贷是网商银行发放的小额贷款，你一旦申请了，那就肯定会在个人征信中有所体现的，逾期就更不用说啦。

　　任性付：上征信（苏宁）

　　苏宁任性付，果真很任性！

　　不同于花呗和京东白条，同样是电商推出的消费金融产品，苏宁任性付，就需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。

　　对此有网友表示，最开始开通苏宁任性付确实是方便，但没想到，苏宁任性付上征信，小到几块钱，大到几千块，笔笔都会被记。

　　现在征信全部花了，密密麻麻的都是任性付。

　　银行看到你几十块都借，这是有多缺钱！对未来的房贷、信用卡的提额、问银行借钱都会有影响吧？

　　信用卡：宽限期后未还款，逾期会上征信（各大银行）

　　信用卡逾期一般会有宽限期，在宽限期内你还款就不会上传到人行的征信记录，如果超过的话还是会上传的。

　　每个银行的宽限期也是不一样的，大多数银行都是3天（这个是自然日，不是工作日），中行、招商、民生、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期为3天。

　　建行最长宽限期可以达到5天，而农行宽限期从3天至9天不等，普通卡和金卡客户为3天，白金卡客户为9天。

　　而宇宙第一大行工商银行是没有宽限期的，只要晚还一天都上征信。

　　市面上很多的小贷产品都会上征信，因此大家还是要慎用。

　　后期到底产品会不会上征信还是以官方的公告为准吧。

　　总之，假如你真的手头紧实在要借钱，那么还是要保持按时还款的习惯。

　　如何判断自己使用的产品是否会影响到自己的个人征信记录？

　　按照央行征信中心的解释，个人征信报告中的征信信息，是征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

　　征信是你在人民银行的经济身份证，像一个‘记事本’，记录了个人过去的信用行为，而这些行为将对个人未来的经济活动产生影响。所以，请一定要重视！

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