如果我们自己找银行谈停息挂账，银行100%告诉你，没有这个业务！这是怎么回事呢？因为停息挂账通常是我们行业内话，银行业是没有这个业务的，因为银行叫这个业务为个性化分期业务！所以说专业的事要找专业的人去做，是有道理的。

　　个人申请“停息挂账”的两种方式：

　　1，线上沟通，符合条件的持卡人，可以直接打电话给发卡行客服，向客服说明自己非恶意逾期，并且告诉自己信用卡还不上的原因然后还要通过银行认可。只要银行认可你的理由，办理停息挂账就成功一半了。

　　2，直接前往发卡银行柜台，寻找相关工作人员进行申请。

　　一般情况下，建议直接通过线上的方式沟通处理，不用来回跑营业厅而且方便，线下和工作人员当面申请被直接驳回，如何你不知道沟通技巧和话术，就不知道怎么继续进行，会直接失败，失败没信心就不想再沟通了，会直接失败，线上沟通如果不知道怎么说，可以挂断电话想清楚对应话术再进一步沟通处理，有助于协商。

　　协商停息挂账被拒绝的原因：

　　1，沟通对象没有找对。

　　很多人都是直接在和催收沟通，可能一些朋友还不知道，一般欠款催收都是银行或者平台外包出去的，所以给你打电话的催收们只是帮银行干活的，他们可没有权利和你达成什么协议。

　　他们工作的目的就是为了把你欠的债务要回来，这样才能拿到提成，也就是说只有收回钱他们才有工资拿。所以你和跟催收沟通协商还款，这要是有用那才怪了。

　　2，只致电一次，不坚持

　　直接致电问客服能不能协商还款，被客服直接回绝，然后就没有然后了。银行的目的是要你尽快还款，降低他们的不良率，同时也要多收利息多盈利，如果人人都去申请停息挂账，那银行还赚啥钱，所以他们也是不会随便就答应的。

　　那如何才能让同意给我们停息挂账呢？

　　我们首先要知道做停息挂账依据是【商业银行信用卡监督管理办法】第70条，具体内容为：

　　在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，了解后按照下面步骤协商：

　　拨打银行官方客服电话，进行预约还款事宜，一般情况下，在您拨打银行官方客服电话谈到还款事宜的时候，特别是表达自己想申请停息挂账，基本都会被拒绝，这时候不要气馁，要详细告知目前自己的实际情况，是什么愿意导致的，真实情况是什么就怎么说，没有原因，就告知自己负债多，暂时还不上足额，想协商处一个合适的方案，不想拖欠，表达自己有强烈的还款意愿，必要情况可以提供负债证明，工作证明之类的都可以，如果还是不成功，这时候就可以寻求银监会或其他部门的帮助，只要详细说明情况，都可以协商成功，整个过程一般需要7-15天左右。

　　一定要注意，协商完成后，要按照协议还款，期间不能产生逾期，不能二次违约。