因为疫情原因很多人被影响经济和面临失业，导致信用卡不能及时还款导致逾期，更有一部分人即将到了面临破产的底部。信用卡一旦出逾期，发卡行就开始进行催收流程。根据逾期时间的增加，从刚开始的电话和短信提醒，再到给紧急联系人打电话，甚至还有爆通讯录的可能，让很多的负债者神经紧绷。本来因为疫情原因经济就紧张，有时候还因为催收的缘故丢了工作。在这种情况下，如果能跟银行达成个性化分期也就是我们常说的停息挂账，可以避免催收的麻烦，还能停止利息违约金的增长。

　　为什么要停息挂账？

　　根据刑法196条规定，信用卡超过五万以上,逾期三个月以上，有催收长期不还，会被定为恶意透支，个人的征信就会出现问题，对我们的个人生活造成严重影响，停息挂账就能很好的帮助负债者解决当下最头疼的问题，减轻负债压力，停下来，先生存，再赚钱。

　　停息挂账是否合法？

　　根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　负债人申请停息挂账时必须满足以下四个条件

　　一、持卡人是有意愿还款的；

　　二、持卡人必须具备分期还款的能力；

　　三、持卡人已经产生逾期，同时没有能力一次性还清欠款；

　　四、持卡人具备合理的申请理由，如外界因素导致未能如期还款，因失业，生病等原因；

　　停息挂账具体步骤

　　1，提供您的生活费用证明，如子女就学、父母养老、医疗费用、病历证明、贫困证明、创业证明等。，这些都是你经济压力的证明。

　　2，详细列出并汇总你所欠的金额，然后制定还款计划、还款期数、每个还款期的金额。

　　3，提供企业目前的居住环境证明和工作可以证明（包含个税、社保、公积金等），这些是证明你的居住和收入的稳定性，有偿还各种渠道和意愿。

　　4，逾期接近三个月的时候学生主动学习打电话联系中国银行贷款申请，说明我们自己对于逾期原因分析以及企业还款意愿，一次不行就打二次，二次不行打三次，每一次间隔几天，电话系统当中要进行教学录音，包括公司催收电话同时也要录音，以及提高催收短信要保留，还是不行的话就得向银监局诉讼了，收集相关资料向银监局进行处理投诉，如果走到了这一步基本上是可以申请到停息挂账还款的。

　　停息挂账的好处：

　　1.停止催收

　　2.不再增加新的利息和违约金

　　3.没有被起诉的风险

　　4.按照和银行达成的契约分12-60期分期还款

　　5.之前已经因为逾期产生的利息和违约金可以适当减免

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