信用卡逾期的情况有两种：一种是负债太多，即使所有的银行信用卡都分了60期，还是还不起。如果没有任何还款能力，首先要保证基本生活。毕竟人权大于债务，不如把时间花在增加正收益上。

　　如果每个月还有一部分闲钱，那就先协商解决5万多的欠款。因为，金额越大逾期罚息越高，被起诉的概率相对也高。银行的官司也是概率事件，不是必然事件。即使没有还款能力，也不要怪别人。赚钱是硬道理。

　　还有一种情况，有稳定的工作，或者每个月还款能力相对稳定。

　　什么时候去和银行协商最合适？是应该在逾期之前，还是逾期三个月以内？还是逾期三个月后再协商？

　　根据边肖近年来接触的咨询案例，给大家的建议：越早处理，才能及时止损！.

　　原因有三：

　　一：不管信用卡有没有逾期，越早主动和银行沟通，说出自己的难处，说明你是积极的，还款意愿很强，而不是想骗的被动的人。越早协商成功，才能避免更多不良后果的发生。

　　第二，目前大部分银行都同意免息分期后，对之前逾期产生的高额违约金和利息一般都不会减免，,如招商银行、广发银行、中信银行、国有银行等。这些银行很少能减少或免除最新的成功分期案例。

　　毕竟，银行是盈利组织。逾期债务分三到五年，分期免息。甚至通货膨胀的损失也由银行承担。如果减少前期罚息，银行只会损失更多。

　　第三：信用卡起诉的比例虽然不高，但是逾期客户基数相当庞大,没有人能保证他们不会被起诉。现在，随着国家对非法催收的不断整治，银行委托第三方公司催收，赔付率不断下降。那么银行最终只能通过提高法律诉讼的途径，追回欠款，才能有效降低坏账率。

　　如果真的到了被起诉的阶段，再试图通过与银行调解达成三到五年的分期还款协议，基本上是不可能的。如果银行决定起诉，肯定会在短时间内收回欠款，但边肖确实接触过。诉讼结束后，与银行协商后，可以达成长期分期还款协议，记忆中是上海浦东发展银行，但由于成功案例太少，不可参考。

　　总之，如果你目前有一份稳定的工作，费用基本可以控制，而且最重要的是，每个月可以拿出固定的钱进行还款，主要由信用卡组成，金额也比较高，那么尽快和银行达成分期还款协议，也会让你的个人利益最大化！